تحديات تأمين الحياة في مصر: ورشة عمل تحدد الحلول
كشفت ورشة عمل متخصصة، نظمها الاتحاد المصري للتأمين (IFE) بالتعاون مع المكتب الإقليمي للشركة الإفريقية لإعادة التأمين بالقاهرة، عن أن التحدي الأكبر الذي يواجه سوق تأمين الحياة في مصر هو انخفاض معدل الانتشار، الذي يقل عن 1%.
شارك في الورشة 35 متخصصًا من مديري الاكتتاب والمطالبات من شركات التأمين العاملة في السوق المصري، بهدف تعزيز المعرفة الفنية في مجالات الاكتتاب، تحليل المخاطر، وإدارة المطالبات، مع التركيز على أفضل الممارسات والتحديات المحلية، وفقًا لما أفادت به “أموال الغد”.
– التحديات الرئيسية التي تواجه شركات تأمين الحياة
إلى جانب معدل الانتشار المنخفض، يواجه قطاع تأمين الحياة في مصر صعوبات أخرى تؤثر على نموه وتطوره، منها:
1 -ضعف الوعي التأميني والمالي: يفتقر عدد كبير من الأفراد في مصر إلى الوعي الكافي بأهمية التأمين على الحياة وفوائده، فضلاً عن نقص المعرفة المالية العامة.
2- غياب الجداول الاكتوارية والمالية: تواجه شركات التأمين صعوبة في تسعير منتجات تأمين الحياة بشكل دقيق وعادل نظرًا لعدم توفر الجداول الاكتوارية والمالية المناسبة للسوق المصري.
3- قصور التحول الرقمي: لا تزال عمليات التسويق والاكتتاب في قطاع تأمين الحياة تعاني من نقص في استخدام الأدوات الرقمية الحديثة، مما يؤثر على الكفاءة وسرعة الخدمة.
– محاور ورشة العمل: مبادئ، تسعير، وإدارة المطالبات
ناقشت الورشة مجموعة متنوعة من المواضيع الحيوية التي تهدف إلى رفع مستوى الممارسات في قطاع تأمين الحياة، وشملت:
المبادئ الأساسية لاكتتاب تأمين الحياة: استعراض لأهم الأسس والمعايير في قبول وثائق التأمين.
آليات التسعير العادل للمخاطر: بحث طرق تحديد أسعار بوالص التأمين بناءً على جداول اكتوارية سليمة لضمان العدالة والتوازن المالي.
إدارة المطالبات بكفاءة ونزاهة: التركيز على معايير النزاهة والفعالية في التعامل مع مطالبات تأمين الحياة.
كما تضمنت الورشة عرض حالات عملية لتقييم العجز الكلي الدائم، الوفاة المبكرة، والأمراض الحرجة، مع تسليط الضوء على إمكانية استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتسريع عمليات معالجة المطالبات والحد من الاحتيال.
– توصيات لتحسين أداء شركات تأمين الحياة
اختتمت الورشة بتقديم عدد من التوصيات الهامة لشركات تأمين الحياة في مصر لتعزيز أدائها والتغلب على التحديات القائمة:
التدقيق الصارم في بيانات طلبات التأمين: ضرورة التحقق من دقة وصحة جميع البيانات والمعلومات الواردة في طلبات التأمين.
تحسين التنسيق بين الأقسام: تعزيز التعاون والتواصل بين فرق الاكتتاب وفرق إدارة المطالبات لضمان سلاسة العمليات.
تطوير أدوات الفحص الطبي وتقارير الخبراء: تحسين جودة الفحوصات الطبية والتقارير الصادرة عن الخبراء لتقييم المخاطر بشكل أدق.
الاستفادة من مؤشرات التحذير في الاكتتاب: استخدام علامات الإنذار المبكر لتحديد المخاطر المحتملة أثناء عملية الاكتتاب وتقليل الخسائر.
